Корреспондентские отношения между коммерческими банками РФ и основные виды операций, осуществляемые между ними

Министерство общего и профессионального образования

Российской Федерации

ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ

КАФЕДРА ДЕНЕГ, КРЕДИТА И ЦЕННЫХ БУМАГ

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА

студента: _____________________

(I образование)

№ личного дела: __________

На тему: “КОРРЕСПОНДЕНТСКИЕ ОТНОШЕНИЯ МЕЖДУ БАНКАМИ РФ И ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ОПЕРАЦИЙ ОСУЩЕСТВЛЯЕМЫЕ МЕЖДУ НИМИ”

Руководитель: к.э.н. И.Я.Лукасевич

Рецензент: _______________________

“Допустить к защите”

Зав.Кафедрой (подпись)

Д.э.н. профессор, член-корр. РАЕН Е.Ф.Жуков

Дата____________________

Москва 1997

ТЕМА 2. Корреспондентские отношения между банками Российской Федерации и основные виды операций осуществляемые между ни-ми

ПЛАН

Введение 3

ГЛАВА 1. Сущность корреспондентских отношений 5

1.1 Общая характеристика корреспондентских отноше-ний 5

1.2 Виды банков-корреспондентов и порядок оформ-ления корреспондентских отношений 8

ГЛАВА 2. Межбанковские корреспондентские отношения как основа организации и осуществления рас-четов между банками 14

14

2.1. Корреспондентские счета и порядок их ведения

2.2. Виды операций и их учет по корреспондентским счетам 18

ГЛАВА 3. Перспективы развития и пути совершенство-вания корреспондентских отношений 47

Заключение 51

Приложения 52

Литература 59

ВВЕДЕНИЕ

В своей работе я хотел бы рассмотреть основные принципы ус-тановления и развития корреспондентских отношений между банками в Россий-ской Федерации, определение их финансового положения, стабильности и рас-смотрение вопроса о целесообразности установления таких отношений.

За основу мною были взяты принципы и опыт работы исполь-зуемые в Одинбанке, т.к. Одинбанк является одним из крупнейших банков России и имеет огромный опыт установления и ведения корреспондентских отношений, как на территории России так и за её пределами.

Поскольку банковский бизнес в России сравнительно молод, то находясь в стадии становления и интенсивного развития, порядок установления корреспондентских отношений основываются в основном на зарубежном опыте, проверенном годами, при этом учитывая национальные особенности банковско-го дела в России. В своей работе я хотел бы рассмотреть именно эти принципы установления корреспондентских отношений между банками внутри страны, а также учитывая, что в настоящее время российские коммерческие банки получи-ли самостоятельный выход на международный банковский рынок и активно раз-вивают объем предоставляемых услуг своим клиентам для осуществления по-следними нормальной внешнеторговой деятельности, я также хотел бы рассмот-реть одни из основных форм расчетов между банками осуществляемых ими для обслуживания внешнеторговых операций. К числу таких операций относятся пе-реводные, инкассовые и аккредитивные операции, которые являются проверен-ным, действенным инструментом проведения платежей и правила проведения таких регулируются принятыми в международной практике правилами и норма-ми.

Несмотря на возможность российских коммерческих банков ус-танавливать корреспондентские отношения с иностранными банками и прово-дить указанные операции напрямую, многие банки пользуются для их осуществ-ления услугами третьих банков, находящихся также на территории России. Это связанно в первую очередь, как упоминалось выше, со становлением банковского дела в России и многие зарубежные банки из-за отсутствия полной и достоверной информации о состоянии того или иного российского кредитного учреждения предпочитают проводить операции через известные им банки, с которыми имеет-ся опыт работы и чья репутация известна на мировом рынке. Число таких банков в России пока невелико. Также на эти банки делается ставка и внутри страны. Наиболее достойные банки уполномачиваются Правительством РФ, Министерст-вом финансов РФ или Центральным банком РФ на проведение тех или иных опе-раций, в следствии чего другие банки вынуждены обращаться к уполномоченным банкам для осуществления таких операций. Также ряд банков, как правило из числа уполномоченных, специализируется на проведении тех или иных операций и, соответственно имеет определенные льготы для их проведения (например сни-жение тарифных ставок, увеличение процентных ставок уплачиваемым по сче-там, предоставление отсрочки платежа и т.д.), что создает дополнительную при-влекательность для их проведения через такие банки.

И так рассмотрим основные принципы и нормы установления корреспондентских отношений между российскими коммерческими банками в сравнении с имеющейся практикой установления таких отношений с иностран-ными банками, а также основные формы и правила осуществления операций ме-жду банками для обслуживания внешнеторговой деятельности российских пред-приятий.

ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ.

1.1Общая характеристика корреспондентских отношений.

Корреспондентские отношения - традиционная форма бан-ковских связей, используемая в основном при обслуживании внешней тор-говли и включающая в себя совокупность всех возможных форм сотрудничества между банками. Установление корреспондентских отношений между двумя бан-ками предполагает заключение корреспондентского соглашения, что в свою оче-редь означает, что банки, обменявшись контрольными документами (альбо-мами образцов подписей лиц, уполномоченных подписывать банковскую до-кументацию и ключом для идентификации телеграфной переписки), выполня-ют различные операции по поручению друг друга в пределах установленных друг другу лимитов на проведение тех или иных операций. Корреспондентское соглашение содержит в себе все условия и процедуры на основании которых бу-дут строится взаимоотношения банков.

В рамках корреспондентского соглашения производятся акцепты тратт, аккредитивные операции, выплата переводов, выдача и прием гарантий, инкассирование документов и т.п. При необходимости для удобства расчетов банки-корреспонденты открывают друг другу корреспондентские счета в различ-ных валютах. Для торговых партнеров наличие корреспондентских отношений между банками экспортера и импортера имеет важное значение, поскольку позволяет осуществлять без задержек международные расчеты и избегать включения в них третьих банков и, соответственно, дополнительных расходов.

Увеличение объемов международных банковских операций, расширение их видов при одновременном увеличении рисков по подобным опе-рациям вызвали изменение традиционных взглядов на корреспондентские от-ношения. Если ранее банки отводили корреспондентским отношениям второсте-пенную, чисто техническую роль, то в настоящее время они рассматриваются банками как один из инструментов снижения рисков и важнейший источник по-лучения дополнительной прибыли.

Значение корреспондентских отношений возросло в связи с тем, что банки, выступая одновременно заемщиками и заимодавцами, сами явля-ются крупнейшими потребителями банковских услуг.

В рамках работы по развитию корреспондентских отношений банки разрабатывают и реализуют свою политику по отношению к другим бан-ковским учреждениям, определяют, с какими банками, в каких областях и на каких условиях развивать операции. Эта работа включает в себя анализ фи-нансового положения банков-корреспондентов, их репутации и платежеспособности, разработку мер по обеспечению интересов банков, защите от риска неплатежа по операциям с корреспондентом, совершенствование условий межбанковских расчетов и повышение их эффективности.

Таким образом, понятие "корреспондентские отношения" в на-стоящее время вышло за традиционные рамки только договоренности между банками о порядке совершения взаимных операций и распространилось практически на все сферы банковской деятельности, включая широкий комплекс межбанковских взаимоотношений, работу по совершенствованию практики международных расчетов, качество банковского обслуживания клиентуры.

Под корреспондентскими отношениями в их современном вы-ражении следует понимать отношения, опосредствующие проведение между банками взаимных операций, которые они совершают по поручению своих кли-ентов и от собственного имени. Понятие "корреспондентские отношения" включает формы, методы и условия совершения операций, порядок их проведе-ния.

Если раньше установление корреспондентских отношений предполагало получение чисто технической возможности проведения расчетов с тем или иным банком, обеспечивало определенные гарантии четкости и свое-временности осуществления расчетов, снижение рисков неплатежей, конкурен-тоспособность предоставляемых банком услуг, то теперь в рамках корреспондентских отношений становится возможным извлечение дополнительной прибыли, в частности путем получения оперативной информации о движениях средств на корреспондентских счетах, снижении или отмене ставок комиссионного вознаграждения по тем или иным операциям и т.д..