Правовое регулирование банковской деятельности

директоров;

3) подписывает нормативные акты ЦБ, решения Совета директоров, протоко-лы заседаний Совета директоров, соглашения, заключаемые Банком России;

4) назначает и освобождает от должности заместителей Председателя ЦБ, распределяет между ними обязанности;

5) подписывает приказы и дает указания, обязательные для всех служащих ЦБ, его предприятий, учреждений и организаций;

6) несет всю полноту ответственности за деятельность Банка России;

7) обеспечивает реализацию функций ЦБ в соответствии с законом "О Цен-тральном банке".

23. Органы управления кредитной организации.

Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполни-тельный орган.

Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществля-ется единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнитель-ным органом.

Единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиаль-ного исполнительного органа (далее - руководитель кредитной организа-ции), главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся кредит-ными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации, в которой работают ее руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала.

Кандидаты на должности членов совета директоров (наблюда-тельного совета), руководителя кредитной организации, главного бухгал-тера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалте-ра, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними норма-тивными актами Банка России.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России обо всех предполагаемых назначениях на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Уведомление должно содержать сведения, предусмотренные подпунктом 8 статьи 14 настояще-го Федерального закона. Банк России в месячный срок со дня получения указанного уведомления дает согласие на указанные назначения или пред-ставляет мотивированный отказ в письменной форме на основаниях, предусмотренных статьей 16 настоящего Федерального закона.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России об освобождении от должностей руководителя кредитной организа-ции, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также руководителя, заместителей руководителя, главно-го бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия такого решения.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России об избрании (освобождении) члена совета директоров (наблюда-тельного совета) в трехдневный срок со дня принятия такого решения.

24. Основания отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций

Есть две группы таких оснований. Первая группа включает случаи, когда Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций, но не обязан это делать:

- установление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

- задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

- установление фактов существенной недостоверности отчетных данных;

- задержка более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

- осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не преду-смотренных лицензией;

- неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятель-ность, а также нормативных актов ЦБ, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные законом "О Центральном банке";

- неоднократное в течение года виновное неисполнение содержащихся в исполнительных документах, документах судов, арбитражных судов требова-ний о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов при наличии денежных средств на счетах (во вкладах);

- наличие ходатайства временной администрации об отзыве лицензии. Такое ходатайство подается, если к концу срока работы временной администрации она видит, что исправить что-то уже невозможно.

Вторая группа оснований включает случаи, когда Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций:

~ если достаточность капитала кредитной организации стала ниже 2%;

~ если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату регистрации этой кредитной организации;

~ если кредитная организация не исполняет в срок требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собствен-ных средств (капитала);

~ если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредито-ров по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца после наступления даты их исполнения, при этом указанные требования в совокупности должны состав-лять не менее 1000 МОТ.

25. Ответственность за нарушение обязательств по кредитному договору.

26. Очередность списания средств со счета.

При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляет-ся в следующей очередности:

(1) осуществляется списание по исполнительным документам, преду-сматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

(2) производится списание по исполнительным документам, предусмат-ривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающи-ми по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате воз-награждений по авторскому договору;

(3) производится списание по платежным документам, предусматриваю-щим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оп-лате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контрак-ту), а также по отчислениям в Пенсионных фонд РФ, Фонд социально-го страхования РФ и Государственный фонд занятости населения РФ;

(4) производится списание по платежным документам, предусматриваю-щим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в кото-рые не предусмотрены в третьей очереди;

(5) производится списание по исполнительным документам, предусмат-ривающим удовлетворение других денежных требований;

(6) производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очереди.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступлений документов.

27. Понятие банковской тайны.

Кредитная организация, Банк России гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляю-щих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате РФ в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора – органам предварительного следствия по делам, находящимся в производстве.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организа-цией им самим, судам, а при наличии согласия прокурора – органам предвари-тельного следствия по делам, находящимся в производстве.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организацией завещательном распоряжении, нотариаль-ным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан – иностранным