Правовое регулирование банковской деятельности

металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Помимо перечисленных операций, кредитная организация может осуществ-лять следующие сделки:

1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

32. Порядок заключения договора банковского вклада.

33. Порядок заключения кредитного договора. См. ОДКБ

34. Порядок и основания списания средств со счета клиента в банке.

Основания списания денежных средств со счета. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения влиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренные договором между банком и клиентом.

Очередность списания средств со счета.

При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляет-ся в следующей очередности:

(7) осуществляется списание по исполнительным документам, преду-сматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

(8) производится списание по исполнительным документам, предусмат-ривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающи-ми по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате воз-награждений по авторскому договору;

(9) производится списание по платежным документам, предусматриваю-щим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оп-лате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контрак-ту), а также по отчислениям в Пенсионных фонд РФ, Фонд социально-го страхования РФ и Государственный фонд занятости населения РФ;

(10) производится списание по платежным документам, предусматриваю-щим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в кото-рые не предусмотрены в третьей очереди;

(11) производится списание по исполнительным документам, предусмат-ривающим удовлетворение других денежных требований;

(12) производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очереди.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступлений документов.

35. Порядок обращения взыскания на залог.

В России механизм обращения вз-я на залож им-во регул-ся ГК РФ и ФЗ "О залоге".

Согласно ГК, основанием для обращения вз-я на залож имущество для удовлетворения требований кредитора является: неисполнение или ненадле-жащее исп-ние должником обеспеченного залогом обязательства. Договор залога обязательно должен содержать пункт, касающийся того, когда и как банк может воспользоваться правом обращения взыскания для обеспечения возврата ссуды. Кроме того, в нем может быть оговорен льготный срок (30 дней), в течение которого клиент может и должен принять дополнит меры для изыскания необх источников погашения своего долга. Законом или договором может быть предусмотрено, что право обратить взыскание на залож имущест-во возникает не в момент окончания срока исполнения обяз-ва, а по истечении льготного срока. Для обращения взыскания на залож имущество залогодержа-тель подает исковое заявление в суд или арбитр суд. При этом, согласно ГК, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, когда для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа; когда предметом залога явля-ся истори-ческие, художеств или культурные ценности; или когда залогодатель отсутст-вует и установить место его нахождения невозможно. При обращении в суд банк должен представить исковое заявление, кред договор, и залоговое обязат-во. Процедура обращения в суд и удовлетворения искового заявления - достаточно трудоемкое дело и требует значительного времени. Удовлетворе-ние требований может осущ-ться и без обращения в суд, если между залого-держателем и залогодателем заключено нотариально удостоверенное соглаше-ние уже после возникновения оснований для обращения взысканий на предмет залога.

В соотв-вии с ФЗ, в случае, когда суммы, вырученной от продажи предмета залога, недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержате-ля, он вправе, если иное не предусмотрено законом или договором, получить недостающую сумму из другого имущества должника, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством РФ, не пользуясь при этом преимуществом, основанным на праве залога. Если сумма, вырученная при реализации предмета залога, превышает размер обеспеченных этим залогом требований залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В договоре также можно предусмотреть, как я уже отметила выше, в каком порядке будут удовлетворены требования залогодержателя в случае обраще-ния взыскания на заложенные ценные бумаги. Однако независимо от того, по решению суда или без обращения в суд обращено взыскание, реализация предмета залога должна производиться путем продажи с публичных торгов (п.1 ст.350 ГК РФ). Могу сказать лишь, что внесудебный порядок обращения взыскания имеет то преимущество, что дает возможность определить началь-ную цену по соглашению между залогодателем и залогодержателем.

Необходимо также отметить, что залогодатель вправе в любое время до момента реализации предмета залога прекратить обращение взыскания на заложенное имущество посредством исполнения обеспеченного залогом обязательства. Если обязательство, обеспеченное залогом, предусматривает исполнение по частям, залогодатель имеет право прекратить обращение взыскания на предмет залога посредством исполнения просроченной части обязательства.

36. Порядок осуществления межбанковских расчетов в России. См. ОДКБ.

37. Порядок признания кредитной организации банкротом.

Понятие несостоятельности (банкротства) кредитных организаций

Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организа-ций" устанавливает порядок и условия осуществления мер по предупрежде-нию несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а также особенности оснований и процедур признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами), их ликвидации в порядке конкурсного производства.

Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и/или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и/или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствую-щие обязанности не исполнены ею в течение одного месяца с момента наступления даты их исполнения. В этом случае кредиторы, ЦБ или прокурор могут подавать заявление в арбитражный суд о признании этой кредитной организации банкротом.

38. Порядок удовлетворения требований кредиторов в случае ликвидации кредитной организации, очередность кредиторов.

В первую очередь удовлетворяются требования вкладчиков, то есть физиче-ских лиц. Во вторую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни и здоровью. В третью очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, и выплате вознаграждений по авторским договорам. В эту же очередь включены выплаты по обязательным платежам кредитной органи-зации налоговым органам и внебюджетным фондам. В четвертую очередь удовлетворяются требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника. В пятую очередь удовлетворяются требования всех других кредиторов. В шестую очередь удовлетворяются требования по взысканию штрафных санкций, возмещению убытков.

Требования второй и последующей очередей могут удовлетворяться только после того, как будут удовлетворены все требования предыдущей очереди. Требования в пределах одной очереди по усмотрению комитета кредиторов могут удовлетворяться пропорционально или в порядке поступления. Может быть такой порядок: удовлетворяются требования до достижения ими какого-то размера, а остаток затем распределяется на все требования, которые удовлетворены не полностью (например, так можно поступать со вкладами).

Закон о банкротстве кредитных организаций не предусматривает мирового соглашения между кредиторами