Роль банковской системы в переходный период

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КОМИТЕТ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПО ВЫСШЕМУ ОБРАЗОВАНИЮ

УФИМСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ НЕФТЯНОЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

КАФЕДРА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ТЕОРИИ

ст. гр. ЭТВ 9402 Запасный Н.Б.

РОЛЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ПЕРЕХОДНЫЙ ПЕРИОД

КУРСОВАЯ РАБОТА

Научный руководитель

ст. препод. Первакова Л.Ф.

Уфа 1997

Содержание:

1. Роль банков в современной экономике 3

1.1. Роль банковской системы в СССР 6

1.2. Роль, отведенная банкам в России 7

2. Основные направления реформ 10

2.1.Последствия, неудачи реформ 10

3. Создание новой банковской системы в России 13

3.1. Поведение новой банковской системы в новых условиях 14

4. Взаимодействие государства и коммерческих банков России 16

5. Роль, занимаемая банками в России 21

5.1. Влияние рынка ценных бумаг на банковскую систему 22

Заключение 24

Список использованной литературы 25

1. Роль банков в современной экономике

Современная экономика представляет собой очень сложную систе-му, каждая часть которой тесно связана с другими и играет важную роль. Но, одну из важнейших ролей играет банковская система, обеспечиваю-щая на современном этапе развития экономических взаимоотношений нормальное функционирование всей экономики в целом. На сегодняшний день банки призваны:

аккумулировать свободные денежные средства,

выполнять функции кассиров хозяйственных субъектов,

производить эмиссию.

Сейчас невозможно представить гармонично развитое государство

без разветвленной сети банков. И действительно, банки играют в совре-менной экономике роль многочисленных сердец, с помощью которых возможно развитие и становление экономико-политической мощи госу-дарства. Именно экономико-политической, так как еще не создана поли-тическая доктрина, в которой экономика рассматривалась бы отдельно от политики. На сегодняшний день, банки являются экономическим инстру-ментом в руках правительства.

Но, как правило, в прямом подчинении правительству находит-ся один центральный банк, к примеру, Федеральный Банк ФРГ, а осталь-ные банки только руководствуются его рекомендациями. И федеральное Германское правительство не может напрямую воздействовать на все бан-ки Германии. Воздействие на них возможно через правительство той земли, к которой они "прикреплены". Таким образом, правительство не может жестко диктовать свои условия (часто руководствуемые политиче-скими мотивами правящей партии) банкам.

До недавнего времени у нас банковская деятельность целиком и

полностью определялась внутренней политикой КПСС. Но, в связи с по-литико-экономическими преобразованиями, в нашей стране появилось

множество негосударственных банков, деятельность которых регулирует-ся с одной стороны - объективными экономическими законами, а с другой - письмами Центробанка и несовершенным пока законодательством.

Современные российские банки развиваются очень высокими темпа-ми, если учесть, что первые негосударственные финансовые институты появились в 1988 г., то появление в 1993 г. кредитных карточек как на магнитных, так и на электронных носителях, можно рассматривать как большой прогресс.

Несмотря на несовершенство банковского законодательства, Россий-ские банки занимают прочное положение на внутреннем рынке капита-лов, и открывают филиалы за рубежом. Правда, говорить о Российской банковской экспансии еще не время, так как экономические трудности в нашей стране не позволяют сформироваться полноценной банковской системе.

Переход к рынку связан с реализацией кредитных отношений. Пе-рестройка денежного обращения и кредита, максимальное сокращение централизованного финансирования, переход к горизонтальному движе-нию денежных ресурсов на финансовом рынке. Кредит - форма движения ссудного капитала, т.е. капитала, предлагаемого в ссуду. Перераспределе-ние денежных средств способствует уравниванию нормы прибыли между различными отраслями. Кредитная система может принимать две формы:

1) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитова-ния (функциональная форма)

2) с кредитно - финансовых учреждений, аккумулирующих свобод-ные денежные средства и предоставляющие их в ссуду (институ-циональная форма).

Первая форма представлена следующими формами кредита:

-коммерческим, возникающим при продаже товара с отсрочкой платежа

-банковским, возникающем при даче ссуд банком

-потребительским, возникающем при предоставлении ссуд на покупку то-вара юридическими лицами

-государственным, когда кредитором выступает государство

-международным, когда субъектами кредитования являются иностранные банки.

Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отноше-ний кредитования. Реализуют эти отношения специальные учреждения, образующие кредитную систему в институциональном её понимании.

Центральные банки — это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Они занимают в ней осо¬бое место и являются, как правило, государственными учреждениями.

К основным функциям центрального банка относятся сле¬дующие:

-эмиссионная функция, сохраняющая свое значение, поскольку на¬личность по-прежнему необходима для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств.

-функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для ком¬мерческих банков, то есть каждый банк, — член национальной кредитной системы обязан хранить на резервном счете в Центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Одновременно Цен¬тральный банк по традиции является хранителем официальных золотова¬лютных резервов страны (официальные валютные резервы России в 1993 г. составили 4 млрд. долл. и около 300 т золота).

-функция кредитования коммерческих банков, характерная для со¬циалистической экономики при государственной монополии на кредит¬ную деятельность, а также для переходного периода, сопровождающегося нехваткой средств в руках частных финансовых институтов. Менее про¬является она в развитой рыночной экономике, где подобное кредитование существует преимущественно в периоды финансовых трудностей.

-предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов, так как в бюджетах различного уровня акку¬мулируется до половины и более ВВП стран. Данные средства накапли¬ваются на счетах в центральных банках и расходуются с них. При этом центральные банки ведут счета правительственных учреждений и органи¬заций. Кроме того, они осуществляют операции с государственными цен¬ными бумагами, предоставляют государству кредит в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки государственных обли¬гаций. Центральные банки также проводят по поручению правительст¬венных органов операции с золотом и иностранной валютой.

-клиринговая функция или функция проведения безналичных рас¬четов. Так, в ряде стран центральный банк ведет операции по общена¬циональному клирингу, выступая посредником между коммерческими банками, расположенными в разных районах страны. Примером общена¬циональной расчетной палаты может служить Федеральная резервная сис-тема Соединенных Штатов.

Коммерческие банки представляют собой частные и государ¬ственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредито¬ванию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.

Выделяют несколько их функций:

-аккумулирование бессрочных депозитов, или ведение текущих счетов, и оплата чеков, выписанных на эти банки.

-предоставление кредитов предпринимателям.

Особая заслуга коммерческих банков также состоит в осуще¬ствлении расчетов в масштабах всего национального хозяйства. На базе их операций возникают кредитные деньги (чеки, банковские векселя).

Специализированные кредитно-финансовые институты включают банковские и небанковские организации, специализирующиеся на опре-деленных видах кредитования. Так, внешнеторговые банки спе¬циализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров, а ипотеч¬ные банки и компании — на предоставлении долгосрочных ссуд под залог не-движимости (земли и строений).

К системе кредитно-финансовых институтов относятся:

-инвестиционные банки, занимающиеся эмиссионно - учредитель-ской деятельностью, то есть проводящие операции по выпуску и разме-щению на фондовом рынке ценных бумаг, получая на это доход. Они не имеют права принимать депозиты и привлекают капиталы, как правило, путем продажи собственных акций или за счет кредита коммерческих банков. Свой капитал они используют для долгосрочного кредитования различных отраслей