Банковские информационные системы

02067988.35141-22

Автоматизированная банковская система (АБС) «Сатурн».

Определяющей особенностью АБС "Сатурн" является то, что она с самого начала была спро-ектирована под технологию именно Сберегательного банка. Эта технология в отделениях Сберегательного банка России используется и сейчас, хотя функционально он из узко-профильного банка, ориентированного на работу с населением, превратился в мощную бан-ковскую систему с полным спектром банковских услуг. Тем не менее, 157 лет работы Сбер-банка с населением всей страны сформировались в четко отлаженные технологии докумен-тооборота, контроля, защиты и т.д. До начала работы со Сбербанком мы имели солидный опыт по разработке и внедрению крупных информационных систем, но были удивлены спо-собностью этой махины ПРАВИЛЬНО перерабатывать огромные объемы данных, практиче-ски вручную.

В 1994 году была начата разработка эскизного проекта АБС "Сатурн". Те решения, которые представлены в "Сатурне" сейчас, потребовали еще года сравнительного анализа, к тому времени уже доступных, современных СУБД - Adabas, Informix, Oracle, Progress, Ingres, MUMPS, операционных систем и их различных клонов Unix, OS/2, Windows, QNX и аппа-ратных средств под конкретную реализацию.

Правильнее было бы назвать "Сатурн" не АБС, а САОС - системой автоматизации отделе-ний Сбербанка, потому что такие механизмы, как специализированная бухгалтерия комму-нальных платежей, расчет пенсий, глубокий последующий контроль, кладовая, специфиче-ские системы отчетности, обилие видов вкладов с агрегированием неподвижных и многие другие технологии не практикуются в коммерческих банках. Это тот самый 157-летний опыт "работы с населением". Он автоматизирован в "Сатурне".

Сам Сберегательный банк России построен по иерархическому принципу и некоторые функ-ции выполняются на уровне территориальных банков, Банка России. Также есть автоматизи-рованные технологии, общие для всех отделений страны и обычно взаимосвязанные, типа учета векселей, внутреннего клиринга Сбербанка, консолидированного баланса территори-альных банков и Сбербанка России, единая система "Банк-Клиент". В "Сатурне" разработан интерфейс с этими подсистемами, собственная

02067988.35141-22

обработка общих функций даже не планировалась. "Сатурн" - система самого низового в Сбербанке подразделения с правами юридического лица - отделения с его филиалами.

С точки зрения организационной и функциональной типичное отделение можно разбить на 3 уровня :

• Операционный

• контроля, консолидации и отчетности

• управления и принятия решений

Ограничения обусловлены убежденностью разработчиков, что на уровне ядра "Сатурна", то есть программных подсистем, необходима реализация только первого и частично второго уровня. Автоматизацию третьего уровня и части второго эффективнее и гибче проводить по-средством специализированных приложений типа систем поддержки принятия решений, средств генерации отчетов, специально сделанных программ третьих фирм. Например, от-четность ЦБ РФ, анализ экономических показателей отделения и т.д.

Правильность выбора базовых программных платформ (UNIX-Informix) позволяет это сде-лать легко и с произвольным выбором. То есть, условно говоря, автоматизация низовых ра-бочих мест, которые имеют права и возможность ввода и корректировки информации, вме-сте с их отчетностью, полностью реализована в ядре "Сатурна" и дальнейшее развитие будет получать на этом уровне. Особенно это касается филиалов в связи с их многочисленностью и высокой стоимостью тиражирования в них дополнительных программных средств. Также на уровень ядра (функциональных подсистем), в частности, вынесена работа ревизоров отделе-ния - из-за необходимости ON-LINE контроля совершаемых операций, особенно из группы риска. Полное описание комплекса с альбомами таблиц, экранных, печатных форм, связей функциональных подсистем с передачей Заказчику исходных текстов на 4GL, специальные модули "нестандартных" операций, позволяющие вести в "Сатурне" любой новый набор операций до создания специализированного модуля или подсистемы, простота и фактиче-ский стандарт языка SQL, использование средств DSS дают возможность Заказчику. собст-венными силами сконструировать собственную подсистему практически любого уровня сложности в общей идеологии "Сатурна".

02067988.35141-22

Обеспечение наращиваемости АБС интегрированной системы достигается в нескольких раз-резах, отражающих разные способы развития отделений Сберегательного банка:

• при увеличении количества операций и/или функций в отделении, и, соответственно этому, рост количества рабочих мест в локальной сети и объема обрабатываемой ин-формации, выполняется, в зависимости от увеличения нагрузки:

• установка дополнительных серверов баз данных и/или серверов приложений

• смена аппаратной платформы сервера (серверов) (теоретически более 200 платформ)

• передача некоторых функций филиалам

• увеличение количества филиалов вследствие распределенной обработки информации в "Сатурн" практически не ограничено.

• для присоединения отделений (преобразования их в "универсальные" филиалы) в "Са-турне" разработана специальная технология.

Операционные системы UNIX и СУБД Informix сами по себе обладают наиболее мощным штатным набором средств, обеспечивающих надежность и безотказность «Сатурна». В "Са-турне" проработаны дополнительно собственные подсистемы копирования/ восстановления функциональных таблиц для небольших филиалов, где неэкономично устанавливать требуе-мые Informix устройства резервного копирования информации, а достаточно дискет, а также написаны практические технологические инструкции работы с системными журналами, мяг-кими/жесткими рестартами и другими мощными средствами Unix/Informix.

Свойство "Сатурна", функционирование в гетерогенных сетях, совершенно необходимое при его создании - одновременная работа в одной локальной сети серверов NetWare, UNIX, Windows NT, DOSLine, сейчас успешно используется при переводе отделений, использую-щих разрозненное ПО различных производителей. В реальной жизни невозможен переход на "Сатурн" в день, работа отделения и филиалов не должна останавливаться ни на минуту. По-этому применяется итерационный подход с подключением в локальную сеть сервера с уста-новленным "Сатурном" и постепенный перевод на новую систему рабочих мест и создание новых.

02067988.35141-22

Сердцем "Сатурна" является набор прикладных программных средств, реализованный на языке 4GL и условно названный "ядром". В сочетании с "кольцами" этот набор и дает интег-рированную банковскую систему 5-го поколения, работающую в полной идеологии "клиент-сервер" и использующую распределенные базы данных. Каждая как атомарная, так и агреги-рованная банковская операция авторизована, имеет свой "тег", доступна к обработке всеми имеющими разрешение функциями и автоматически попадает в консолидированный баланс банка, пройдя все уровни банковского контроля.

Ядро АБС "Сатурн" состоит из функциональных подсистем или комплексов, работающих на общем поле нормативно-справочной информации и операций, а также по единым принципам безопасности и администрирования. Условно сформулировано разбиение ядра на некие об-щие блоки, которое сделано лишь для прозрачности понимания, но не связано с программ-ной реализацией. В случае построения топологии всей системы с использованием несколь-ких серверов приложений и серверов баз данных (конфигурирование Unix и Informix позво-ляет провести такие настройки для распределения вычислительной нагрузки на несколько не очень мощных серверов) это условное разделение на блоки может подсказать состав при-кладных подсистем на серверах приложений.

В блок технологической поддержки (БТП) можно выделить подсистему ведения нормативно-справочной информации, монитор администрирования и подсистему компьютерного аудита. Функционально подсистемы из этого блока обеспечивают непротиворечивость, целостность и единство информации, общей для всех подсистем, распределение прав доступа к данным и функциям всем категориям пользователей банка от контролера до управляющего, а также

несколько категорий внешних проверок на уровне ревизора по всем функциональным под-системам отделения Сбербанка.

В блок юридических лиц (БЮР) условно отнесены подсистемы расчетно- кассового обслу-живания, кредитования. В них полностью реализованы все имеющиеся в Сбербанке РФ опе-рации с расчетными, текущими, кредитными счетами организаций любой формы собствен-ности, реализована в полном объеме отчетность перед территориальным банком и Госбан-ком, встроены типовые информационно-аналитические выборки.

2067988.35141-22

В блоке физических лиц (БФЛ) сосредоточены подсистемы работы с вкладами населения, коммунальными платежами, ценностями. Это самый объемный по количеству совершаемых операций и обилию разнообразных функций и граничных условий блок. К нему условно можно отнести и контроль 3 уровня - бухгалтерию коммунальных платежей, последующий контроль вкладных операций, общий контроль операционных дневников и приложений фи-лиалов (отчетник).

Блок бухгалтерского учета (ББУ) - условно выделенный набор подсистем, поддерживающий верхние уровни банковского бухгалтерского учета, а также модули типовых бухгалтерских операций банка как предприятия - расчет заработной платы, учет основных средств, мате-риалов и МБП. Этот учет практически никакими особенностями от обыкновенного предпри-ятия не отличается. Подсистема ведения корреспондентских счетов банка и подсистема ба-ланс - комплексы, агрегирующие результаты всех оперативных подсистем для анализа, кон-троля и отчетности, а также связи с территориальным банком и Центробанком.