←предыдущая следующая→
1 2 3
МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
ЭКОНОМИКИ, СТАТИСТИКИ и ИНФОРМАТИКИ
КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
по дисциплине
СТРАХОВАНИЕ
ТЕМА №34: «Смешанное страхование жизни»
Выполнила: Пахомова Л.В.
Группа: ЗФ-14
Факультет: Целевой Экономико-Правовой
Специальность: Финансы и кредит
Проверил: ___________________________
МОСКВА
11.05.2001
СОДЕРЖАНИЕ:
I. ВВЕДЕНИЕ - 3
1.1. Личное страхование
II. СМЕШАННОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ - 5
2.1. Субъекты смешанного страхования
2.2. Объекты смешанного страхования - 6
2.3. Предмет смешанного страхования жизни
III. СМЕШАННОЕ СТРАХОВАНИЕ. ВИДЫ. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ. СТРАХОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ - 8
3.1. Разновидности смешанного страхования
3.2. Страховая ответственность - 11
3.2.1. Исключения из объема страховой ответственности по случаям потери трудоспособности - 13
3.2.2. Ограничения по объему ответственности в случаях смерти - 14
3.3. Страховое обеспечение (страховая сумма) - 17
Использованная литература - 19
I. ВВЕДЕНИЕ
Потребность людей в страховании возникла у людей в древнейшие времена как их реакция на стихийные бедствия, приносящие вред их жизни, ущерб имуществу.
Первоначально страхование было некоммерческим, т.е. эта отрасль человеческой деятельности осуществлялась через соглашения и организации, которые не предусматривали в качестве основной деятельности и цели извлечение прибыли и распределения ее между участниками соглашения, организации. Основной целью некоммерческого страхования была защита имущественных и личных (физических) интересов участников соглашения, членов страховой организации от оговоренных опасностей за счет совместных усилий.
1.1 Личное страхование
Личное страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью.
Договор личного страхования - гражданско-правовая сделка, по ко¬торой страховщик обязуется посредством получения им страховых взносов, в случае наступления страхового случая, возместить ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных вып¬лат.
Жизнь или смерть как форма существования не может быть объективно оценена. Застрахованный может лишь попытаться предотвратить те матери¬альные трудности, с которыми сталкивается в случае смерти или инвалид¬ности.
В личном страховании не может быть объективно выраженного интере¬са, хотя всегда должна существовать какая-то связь между потерями, ко¬торые может понести застрахованный, и страховой суммой.
Рассмотрим некоторые характеристики личного страхования, отличные от характеристик имущественного страхования. Страхование относится к личности как к объекту, который подвергается риску, находится в свя¬зи с его жизнью, физической полноценностью и здоровьем. Как следствие сказанного застрахованный должен быть определенным лицом или, как ми¬нимум, должен быть определен объект, подвергающийся риску.
Страховые суммы представляют собой стоимость нанесенных матери¬альных убытков или ущерба, которые не могут быть объективно выражены, а определяются в соответствии с пожеланиями страхователя исходя из его материальных возможностей.
Договор личного страхования может быть обязательным (в силу зако¬на) или добровольным (как взаимное волеизъявление сторон, т. е. страхователя и страховщика), долгосрочным или краткосрочным. По каждому виду личного страхования заключаются соответствующие договоры.
Некоторые виды страхования, в частности страхования жизни, могут быть выделены как особо продолжительные, иногда рассчитанные на всю жизнь застрахованного. При страховании имущества обычная деятельность действия договора - один год, подразумевающая ежегодное его возобнов¬ление и возможность расторжения договора любой из сторон в соответствующей форме. Временное же страхование жизни, как и страхование на слу¬чай пенсии, в течение всей жизни и т. д., заключается обычно на дли¬тельный срок, в течение которого страховщик не имеет права расторгнуть контракт.
II. СМЕШАННОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
Смешанное страхование жизни - это комбинация страхования на слу¬чай жизни и случай смерти. Преимущество смешанного страхования в том, что оно предполагает застрахованным за меньшую цену заключить договор о покрытии риска и обеспечения сбережений с помощью одного единствен¬ного полиса, избегая, таким образом, дублирования договоров. Посредством этого вида страхования страховщик обязуется:
1) выплатить страховую сумму немедленно после смерти застрахован¬ного, если она произойдет раньше окончания срока действия договора (временное страхование),
2) выплатить страховую сумму в момент окончания срока действия договора, если застрахованный продолжает жить (замедленное страхова¬ние капитала без возмещения премий).
2.1. Субъекты смешанного страхования
Страховщиками, согласно правилам, могут быть только юридические лица, зарегистрированные по закону и имеющие лицензию Департамента страхового надзора Минфина РФ на проведение такого страхования.
Страхователями, согласно правилам могут быть:
Дееспособные граждане (физические лица) в возрасте от 18 до 75 лет;
Правоспособные юридические лица – предприятия всех организационно правовых форм и всех форм собственности;
Иностранные граждане и лица без гражданства, если они постоянно проживают на территории РФ.
Застрахованными лицами могут быть сами страхователи и
члены их семей, работники предприятий, организаций, учреждений и члены их семей.
Выгодоприобретателями могут быть физические и юридические лица, указанные страхователем или застрахованными в полисе, либо в соответствии с законодательством о наследовании.
Исключаются из числа субъектов смешанного страхования:
Неработающие инвалиды 1 группы;
Больные онкологическими заболеваниями.
2.2. Объекты смешанного страхования
Объектами смешанного страхования жизни являются имущественные интересы застрахованных, связанные:
С дожитием ими до окончания срока страхования;
С временным или постоянным снижением их доходов и/или дополнительными расходами из-за утраты трудоспособности в результате несчастного случая, из-за смерти от любой причины.
2.3. Предмет смешанного страхования жизни
По некоторым правилам предметом смешанного страхования жизни являются страховые риски как предполагаемые события, на случай которых проводится страхование, такие как:
Дожитие застрахованным до окончания срока страхования;
Потеря им трудоспособности (временно или постоянно) от несчастного случая;
Смерь застрахованного от любой причины.
III. СМЕШАННОЕ СТРАХОВАНИЕ. ВИДЫ. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ.СТРАХОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ
Смешанное страхование обладает рядом достоинств:
- возможно объективно оценить актуарно как количество людей, ко¬торые могут умереть в течение определенного времени, так и ко¬личество тех, кто может дожить до определенного возраста;
- полностью устраняются неудобства, которые влечет за собой зак¬лючение замедленного страхования без возмещения премий, пос¬кольку в случае смерти застрахованного раньше окончания срока действия договора в дело вступает временное страхование, гаран¬тируя, таким образом, получение страховой суммы - обстоятельство, совершенно невозможное при заключении лишь замедленного стра¬хования без возмещения премий, поскольку в нем теряется право на компенсацию;
- сочетаются временное страхование, капитал которого постоянно уменьшается, и сбережения, или резерв, которые постоянно увели¬чиваются таким образом, что сумма обоих компонентов равняется страховой сумме;
- предоставляются гарантированные права (выкуп, уменьшение, за¬лог).
3.1. Разновидности смешанного страхования
Существует несколько разновидностей смешанного страхования:
- с удвоенной защитой. Страховая сумма на случай жизни в два раза превышает страховую сумму на случай смерти застрахованного;
- возрастающее. Страховая сумма на случай смерти увеличивается в течение срока действия страхования, в то время как сумма сбере¬жения остается неизменной с начала страхования или также увели¬чивается; - страхование на фиксированный срок. Страховщик обязуется выпла¬тить страховую сумму в момент заключения срока действия страхо¬вания, несмотря на то, жив или умер застрахованный к концу это¬го срока.
Уплата премий прекращается вместе с окончанием срока действия страхования или со смертью застрахованного, если она происходит раньше. Это страхование удобно для лиц, которые должны противостоять какому-либо обязательству независимо от того, жив или нет должник; - страхование к бракосочетанию. Посредством этого вида страхова¬ния страховщик обязуется выплатить страховую сумму (денежное приданное) выгодоприобретателю по окончании срока, оговоренного как продолжительность страхования независимо
←предыдущая следующая→
1 2 3
|
|