←предыдущая следующая→
1 2 3 4 5
Вариант №1
1. Особенности банковского менеджмента и содержание процесса управления коммерческим банком
Банковский менеджмент — это самостоятельный вид профессиональной дея-тельности, направленный в условиях рынка на достижение определенных конкретных целей посредством рационального (прагматичного) использования банковских и трудо-вых ресурсов с применением своих особых принципов, функций и методов.
Банковский менеджмент — управление банком в условиях рыночной экономики — строится на использовании следующих основных принципов:
• ориентация любого банка на спрос и потребность рынка, на запросы клиентов и организацию таких банковских продуктов и услуг, которые пользуются спросом и могут принести банку планируемую прибыль;
• постоянное стремление к повышению эффективности банковской деятельности с целью уменьшения издержек и получения оптимальных результатов;
• корректировка целей, задач и программ банка в зависимости от состояния рынка (кредитного, депозитного, процентного, рынка ценных бумаг);
• учет окончательного результата работы банка и его отделений (филиалов) в процессе деятельности на рынке;
• обязательное использование современной информационной базы (компьютер-ных сетей и связей с валютной и фондовой биржами, другими кредитно-финансовыми институтами) с целью принятия оптимальных решений;
• рациональный подбор персонала и его эффективное использование.
Под понятием "банковская деятельность" подразумевается организация техно-логической цепочки банковского цикла (пассивные и активные операции, финансовые услуги и т д.), обеспечение процесса работы банка всеми необходимыми ресурсами.
Банковская деятельность включает разработку и совершенствование банковской технологии, обеспечение требуемого уровня качества банковских продуктов и услуг, выполнение банковских операций и всех видов расчетов, техническое обслуживание операций, материально-техническое снабжение банковской деятельности, обеспечение персоналом, поддержание стабильности ликвидности.
При этом от банка требуется такой стиль работы, который должен предусматри-вать постоянный поиск новых возможностей, умение привлекать и использовать сред-ства для решения поставленных задач из различных источников, добиваться повыше-ния эффективности и максимальных результатов при минимальных затратах.
Конкретные цели деятельности банка могут быть ближними и на дальнюю пер-спективу Управление банком путем определения целей (management by objectives) про-изводится с учетом оценки потенциальных возможностей банка и ею обеспеченности соответствующими ресурсами Банк определяет цели общие и специфические. Общие — это общая концепция развития банка в целом, специфические — разработка задач по основным видам деятельности и в рамках общих целей.
Использование банковских и трудовых ресурсов подразумевает достижение це-лей путем минимизации затрат и максимальной эффективности деятельности персона-ла банка на основе мотивации его труда.
Под "банковским механизмом" следует понимать три взаимосвязанных звена: внутрибанковское управление, управление операциями, управление персоналом. Ис-пользование банковского механизма предусматривает решение конкретных банков-ских, финансовых и социально-психологических задач, возникающих в процессе хо-зяйственной деятельности и направленных на получение прибыли. Он обусловлен бан-ковской деятельностью в рыночных условиях, когда результаты управленческой и бан-ковской деятельности получают оценку в процессе проведения различных банковских операций.
Рассмотрим основные звенья банковского механизма.
Таблица 1
Функциональное звено внутрибанковского управления
Принципы Функции Банковские методы
Централизация
Децентрализация в управлении
Сочетание централизации и децентрализации
Ориентация на долгосрочные цели развития
Демократизация управления участие персонала в высшем звене управления Маркетинг
Планирование и прогнозирова-ние
Организация
Контроль и учет (внутренний аудит) Пассивные и активные опера-ции банка
Внутрибанковский расчет
Процентная политика
Выработка банковской страте-гии, политики и ее основных элементов
Как показывает таблица 1, структура внутрибанковского управления базируется на принципах, функциях и банковских методах Рассмотрим содержание каждой из этих составляющих
Принципы:
• Принцип централизации означает, что основные стратегические цели в банков-ской политике формируются в высшем звене управления, т.е. в Правлении и Совете директоров.
• Принцип децентрализации означает, что отдельные конкретные цели и элемен-ты политики разрабатываются на уровне отделов или департаментов банков.
• Принцип сочетания централизации и децентрализации содержит в себе разгра-ничение полномочий между высшим и средним звеньями во внутрибанковском управ-лении.
• Принцип ориентации на долгосрочные цели развития означает, что внутрибан-ковское управление должно ориентироваться на длительную перспективу, и цели его должны носить долгосрочный характер, т.е. на несколько лет вперед.
• Демократизация управления представляет собой участие персонала банка в высшем звене управления путем подготовки рекомендаций в выработке целей и страте-гии их достижения.
Функции внутрибанковского управления:
• Функция маркетинга предусматривает изучение рынка и спроса на нем в целях удовлетворения клиентов в банковских продуктах и услугах.
• Функция планирования и прогнозирования включает в себя разработку бан-ковской политики и деятельности на ближайшее и перспективное будущее.
• Функция организации означает разработку таких структуры банка и его меха-низма, которые отвечали бы требованиям поставленных целей и стратегии банка.
• Функция контроля и учета предусматривает постоянный контроль за внутри-банковской деятельностью через внутренний аудит и проверку работы банковских под-разделений с целью поддержания оптимальной ликвидности.
Банковские методы:
• Пассивные и активные операции — это основные операции банка, которые яв-ляются стержнем всех банковских методов в рамках внутрибанковского управления.
• Внутрибанковский расчет предусматривает организацию расчетных операций внутри банка между его различными отделами и подразделениями, отделениями, фи-лиалами, агентствами.
• Процентная политика — важный элемент банковских методов, так как от раз-мера процентов, взимаемых по пассивным и активным операциям, а также финансовым услугам, зависит расширение банковских операций и повышение их доходности.
• Банковская стратегия и политика — это система разработки различных целей, стратегия их выполнения и конкретные методы ее реализации. Составными элементами политики и стратегии выступают маркетинг, процентная политика, расширение зару-бежной деятельности, информационное обеспечение банковской деятельности, расши-рение банковских операций.
• Разработка научно-технической политики банка означает разработку и органи-зацию научного поиска с целью изобретения новых банковских продуктов и услуг, снижения издержек, повышения конкуренции.
• Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг представляет со-бой конкретную разработку новых банковских продуктов и внедрение (реализацию) их на рынке среди различных категорий физических и юридических лиц.
• Организация научно-технической деятельности включает в себя организацию специальных подразделений банка, обеспечение персоналом, информацией и техниче-ской базой для проведения исследовательских работ.
Таблица 2.
Функциональное звено управления банковской деятельностью
Проведение НИР Обеспечение разви-тия банковской дея-тельности Обеспечение реали-зации банковских продуктов Организационная структура управле-ния банком
Разработка научно-технической политики банка
Разработка и внедре-ние новых банковских продуктов и услуг
Организация научно-технической деятель-ности Разработка и обеспе-чение политики по важнейшим направле-ниям банковской дея-тельности
Развитие банковских технологий
Обеспечение матери¬ально-техническими ре¬сурсами
Повышение качества и конкурентоспособно-сти. Повышение про-изводи¬тельности труда Разработка политики реализации банковских продуктов и услуг
Выбор путей и мето-дов реализации бан-ковских продуктов
Организация реализа-ции Функциональная
Линейно-функциональ¬ная
Проблемно-целевая
Программно-целевая
Обеспечение развития банковской деятельности
• Разработка и обеспечение политики по важнейшим направлениям банковской деятельности включает в себя разработки таких важнейших направлений, как расшире-ние пассивных и активных операций и их от¬дельных элементов, процентная политика, маркетинг, обеспечение лик¬видности, инвестиции, информационное обеспечение.
• Развитие банковских технологий — это разработка конкретных операций и до-кументооборота в рамках пассивных и активных операций.
• Обеспечение материально-техническими ресурсами включает в себя обеспече-ние зданиями, помещениями, техническими средствами, включая ЭВМ, ксероксы, фо-тотехнику, пишущие машинки, автомобиль¬ный парк.
• Повышение качества и конкурентоспособности предусматривает улучшение качества банковских продуктов и услуг и расширение рынка.
• Повышение производительности
←предыдущая следующая→
1 2 3 4 5