Cовременные направления деятельности транснациональных банков

Вложения средств в земельную собственность ограничены рамками площадей, необходимых для его функционирования (офисы, жилье и т.д.). Комбанк не может осуществлять посредничество на Бейрутской бирже.

При предоставлении кредитов коммерческий банк обязан проконтролировать финансовое положение получателя и последующее использование им полученных средств. Собственные акции банка не могут приниматься в качестве залога. Запрещено предоставлять кредиты прямо или косвенно распорядителям счетов, высшим служащим и другим сотрудникам БЛ, а также членам их семей. Общая сумма кредитов не должна превышать 25% собственных фондов банка (капитал + доходы) или 6% от его суммарных средств. Лимит кредита, выданного 1 лицу, составляет 20% от собственных фондов. В случае предоставления кредитов в иновалюте соотношение между суммой кредитов и суммой вкладов клиентов не должно превосходить 65%.

Банк обязан создать ликвидные резервы в размерах 13% от суммы всех вкладов (в лив.фунтах). Коэффициент платежеспособности комбанка, рассчитанный на основе суммарных отчетов, не должен быть ниже 8%.

Открытие новых агентств в Ливане или за рубежом, а также их перенос на другое место может производиться только с разрешения БЛ. Такое разрешение действует в течение 1 года, после чего аннулируется. При этом банк должен выделить открываемым подразделениям следующие квоты: главному офису – не менее 1 млрд.ф. (660 тыс.долл.), любому агентству – 100 млн.ф. (66 тыс.долл.). В случае открытия филиала за границей, квота должна в 3 раза превосходить предусмотренную для Ливана.

По получении разрешения на открытие банк обязан присоединиться к Национальному институту гарантии вкладов в лив. фунтах. Ежегодный членский взнос банка Институту не превышает 0,15% от всей суммы его кредитных счетов по состоянию на 31 декабря. Вклады и другие обязательства в иновалюте, принадлежащие иностранцам, освобождены от платы за гарантию. Комбанк должен создать легальные резервы путем отчисления 10% от годичной чистой прибыли.

Специализированные банки функционируют в сфере инвестиционной деятельности на средне- и долгосрочной основе. Решением БЛ миним. капитал подобного банка при его создании должен составлять 13 млн.долл. при обязательном блокировании в счет казначейства 15%. Специализированные банки могут выполнять финансовое посредничество на Бейрутской бирже и оказывать другие финуслуги. Актив банка не должен ни при каких условиях превосходить его собственные средства. Кредиты должны обеспечиваться реальными гарантиями. Сумма займа не может превышать 60% от стоимости реальных гарантий. Кредит, предоставленный одному физическому или юридическому лицу не должен быть больше 25% от собственных фондов банка. Специализированный банк не обязан создавать ликвидные резервы.

Специализированный банк освобожден от налога на прибыль в течение первых 7 финансовых лет. С восьмого года начинает взиматься 4% капитала. Если результатом ф.г. стали убытки, они не могут переноситься на следующий год. Банк также освобожден от налога на движимость, на проценты по облигациям и займам. Банк пользуется особыми привилегиями в связи с залогами под кредиты.

Если залог не оплачен в срок, то по истечении 2 недель с официального уведомления специализированный банк может приступить к его продаже для покрытия обязательств, процентов и расходов. Председатель суда первой инстанции может разрешить продажу залога по обращению банка без вызова ответчика. Банк непосредственно получает долг от продажи залога.

В Ливане в 1998 г. функционировало 13 коммерческих и 3 специализированных инобанков. Кроме указанных категорий, также действовали филиалы и представительства коминобанков и филиалы инофинучреждений. При поддержке государства активно идет процесс слияния банков и создания с участием инокапитала (страны Персидского залива и др.) крупных финкорпораций, способных обеспечить средствами масштабные проекты.

Мы рассмотрели причины и последствия последних за эти 2-3 года банковских слияний и поглощений.

Заключение

Транснациональные банки занимают существенное место в современных международных экономических отношениях Являясь порождением и проявлением процесса интернационализации, транснациональные банки повлияли на развитие процесса глобализации. Этот сравнительно новый научный термин уже получил широкое распространение, хотя еще не имеет устоявшегося и четкого определения.

Процесс глобализации имеет всеобщий характер и находит отражение во многих науках, в первую очередь в экономической науке, причем финансовая глобализация и соответственно деятельность ТНБ имеют приоритетное значение.

Деятельность ТНБ воздействует на мировые процессы, обуславливая растущую взаимозависимость транснациональных управленческих структур и государств. Поэтому представляется необходимым изучение современных направлений деятельности ТНБ в новых условиях, существующих в мировом хозяйстве.

Международные банковские компании сталкиваются в настоящее время с большими трудностями в деле мобилизации и размещения капиталов. Эффективность мобилизации средств транснациональными банками определяется следующими факторами:

- финансовые рынки быстро разрастаются в институты глобального масштаба и многие из них (например, рынки депозитов в евровалютах, рынки иностранных валют, государственных ценных бумаг) становятся такими рынками, которые связывают Европу, Северную Америку и Восточные страны в единую финансовую сеть, функционирующую непрерывно. Не отстают и рынки акций, а также фьючерсные рынки с разветвленными по всему миру операциями в стремлении удовлетворить как можно большее число компаний и расширить финансовый инструментарий;

- устаревшие методы кредитования трансформируются в новые финансовые инструменты и способы мобилизации капитала. Из наиболее важных тенденций можно назвать ссуды под ценные бумаги и крупнейшие взаимные фонды В последнее время ТНБ все чаще сталкиваются с трудностями в привлечении недорогостоящих депозитов, поэтому они занимаются поиском фондов, поощряя таким образом всяческие финансовые инновации, вовлекая ТНБ в конкурентную борьбу за финансовые ресурсы не только друг с другом, но и с тысячами других финансовых институтов Многие потен т шальные заемщики также открыли для себя инновационные способы пополнения собственных фондов, например, путем продажи краткосрочных векселей инвесторам, не прибегая к помощи банковских учреждений;

- во многих странах были устранены барьеры между дилерами по операциям с ценными бумагами и транснациональными банками, чему способствовало некоторое снижение государственного регулирования во многих странах. Подобные изменения традиционно сложившихся ролей не позволяют ясно видеть реальные различия между различными типами финансовых организаций В то время как крупные банки были первыми, кто интернационализировал свои операции, а дилеры только следовали за ними, перехватывая многих клиентов.

Поэтому сейчас многие транснациональные банки связывают свое будущее со способностью создать надежные основы на всех рынках мира и предлагать достаточно полный ассортимент финансовых услуг, концентрируя свое внимание в первую очередь на операциях с ценными бумагами, планировании инвестиций, кредитовании промышленности, лизинге, факторинге и т.п., совершенствовании функционирования корреспондентских сетей, маркетинге, создании конкурентных стратегий. Это все имеет особое значение в деле мобилизации капиталов транснациональными банками, в расширении ресурсной базы и в создании новых возможностей для размещения финансовых средств.

При поиске недорогих источников капиталов ТНБ используют значительное многообразие организационных структур для обслуживания международной деятельности. К основным организационным формам в транснациональном банковском секторе относятся банковские отделения. филиалы, совместные компании, иностранные компании.

Представительство является простейшей формой присутствия ТНБ на международных рынках Это учреждение с ограниченным набором услуг, с недорогостоящими гибкими организациями, которые активно занимаются поиском новых потребительских структур и служат своеобразным соединительным звеном для поддержания контактов с постоянными клиентами ТНБ.

Наиболее распространенной организационной единицей для большей части ТНБ являются банковские отделения. Как правило, иностранные отделения ориентируются преимущественно на коммерческих потребителей. Заграничные отделения не представляют собой самостоятельных юридических единиц, это подразделения одной банковской транснациональной корпорации. Обычно они имеют такие же полномочия и возможности обслуживания, как и национальные отделения ТНБ, но подчиняются другим правилам регулирования.

Многие ТНБ учреждают или приобретают дочерние компании за границей. В правовом отношении это самостоятельные корпорации, поэтому если головной банк оказывается банкротом, это необязательно влечет за собой закрытие дочерних компаний Дочернюю компанию также можно закрыть, не оказав отрицательного влияния на головной банк, как это было, например, на Филиппинах, когда был закрыт филиал банка Сити Банка из Нью-Йорка. Весьма часто дочерние компании используются вместо отделений в соответствии с местными правилами регулирования или ради налоговых выгод.

ТНБ, которые озабочены возможностью подвергнуться риску при выходе на новые зарубежные рынки, не обладая для этого необходимыми знаниями и контактами с местной клиентурой или имея намерения предлагать такие виды услуг, которые не имеют права предоставлять именно банковские организации, могут