Cовременные направления деятельности транснациональных банков

достаточно длительное присутствие на рынке, этому товару не удалось привлечь к себе необходимое количество потребителей и он отстает от конкурентов по сбыту, имиджу и уровню издержек. Для такого товара характерны чрезмерные издержки и незначительные возможности роста.

Поскольку ассортимент транснационального банка достаточно обширен, можно выявить, какие из услуг могут выполнять функцию «дойной коровы», а какие из «трудных детей» имеют перспективу стать «звездами».

В основе портфельного подхода лежит положение о том, что любой банковский продукт с момента своего возникновения проходит ряд стадий развития, получивших в совокупности название жизненного цикла продукта. В основном выделяют следующие стадии развития продукта:

1. вводная стадия

2. стадия роста

3. стадия зрелости

4. стадия упадка

Вводная стадия жизненного цикла продукта характеризуется низкими объемами реализации и, зачастую, отрицательными финансовыми результатами. В связи с этим многие финансовые институты предпочитают не быть первыми, а внедрять продукты, которые уже зарекомендовали себя на рынке. Но что же касается транснациональных банков, то здесь ситуация обратная. Транснациональные банки практически всегда являются распространителями абсолютно новых продуктов и технологий. Это прежде всего объясняется тем, что крупные банки могут взять на себя риск по реализации абсолютно нового продукта, т.к. прежде всего располагают большими ресурсами для покрытия данного риска. По прохождении вводной стадии продукт оказывается на стадии роста. На этой стадии усиливается интенсивность конкуренции, так как другие институты финансового рынка стремятся пополнить свой ассортимент продуктом, который пользуется успехом у потребителей. На этой стадии может произойти снижение цены на продукты или услуги, на которые изначально была установлена высокая цена. По истечении стадии роста продукт вступает в стадию зрелости. Наиболее характерная черта этой стадии – замедление роста продаж и повышение прибыли. Конкуренция начинает спадать, требуется внесение изменений в сам продукт и в рыночную политику. Цены могут быть несколько снижены, а внимание переключается на абсолютно новые продукты, которые начинают появляться на финансовом рынке. Зато по мере снижения прибыли могут быть предприняты меры, направленные на снижение издержек. В США, например, на многих рынках вступили в стадию зрелости сберегательные счета и чековые счета. Для того, чтобы поддержать «на плаву» этот продукт, многие американские банки вводят новые схемы платы за ведение счетов и пытаются снизить свои издержки, вводя «необходимый минимум операции по счету». Продукты в стадии упадка характеризуются резким уменьшением объема продаж и постоянным снижением прибыли. Задача банка в этом случае – использование оставшегося потенциала и удаление продукта из ассортимента.

Таким образом, ценность концепции жизненного цикла продукта для разработки конкурентной стратегии транснационального банка заключается в убеждении банковских менеджеров в необходимости разработки новых продуктов на смену уходящим, что помогает обеспечивать стабильный объем сбыта и уровень прибыли.

Что касается транснациональных банков, то их стратегия развития характеризуется прежде всего освоением новых географических рынков, внедрением в новые сферы финансового рынка, занятые нефинансовыми институтами, расширением ассортимента предлагаемых услуг и универсализацией банковской деятельности.

В качестве примера конкретной стратегической деятельности транснациональных банков можно привести стратегии диверсификации деятельности «Сити Банка»

«Сити Банк» возник в 1812 году как маленький коммерческий банк в Нью-Йорке. Его способность определить перспективные тенденции и уловить новые веяния на рынках финансовых услуг помогло этому банку превратиться в один из самых крупнейших транснациональных банков мира. В 60-70е годы Сити Банк проводил стратегическую перестройку своей деятельности по двум основным направлениям. Данная перестройка оказала значительное влияние на весь рынок финансовых услуг в США. Во – первых, была создана банковская холдинговая компания, что позволило значительно расширить как спектр предлагаемых услуг, так и географическую сферу деятельности банка.

Огромное влияние на успех деятельности Сити Банка оказал правильный выбор организационной структуры банка. Структура банка в форме холдинговой компании позволяла, не вступая в конфликт с американским банковским законодательством, преодолеть географическую ограниченность рынка США, но проводить приобретение дочерних предприятий и фирм по всему миру, а также создавать принципиально новые структуры. В начале 90-х годов уже планировалось создать сеть, предоставлявшую потребителям весь спектр финансовых услуг в 60-70-ти странах мира и это осуществилось!!!!!

В начале 70-х годов Сити банк коренным образом пересмотрел свою стратегию и произвел переход орт американского коммерческого банка с отделениями в США и за границей, к предприятию транснационального масштаба в сфере финансовых услуг, которое в настоящее время охватывает весь мир и использует США лишь как свою базу. В 80-е годы сильно усилилась конкуренция на рынке финансовых услуг со стороны нефинансовых институтов (пенсионных фондов, инвестиционных компаний и страховых фирм). Именно к этому времени Сити Банк еще более расширил спектр финансовых услуг, определив свою деловую философию как решение всех финансовых проблем для всех видов потребителей, т.е. превратился в своеобразный «супермаркет» финансовых услуг.

Стратегия Сити Банка, который превратился в мощную банковскую группу, основывается на опоре, состоящей из трех дочерних банков мирового класса. Именно Инвестиционный Банк позволил Сити Банку стать ведущим посредником и участником в мировых потоках перемещения капитала с объемом сделок более чем в 6 млрд. Долларов. Институционный Банк был одним из ведущих мировых банков в обслуживании финансовых нужд правительства и крупных корпораций. Индивидуальный Банк обслуживал частных потребителей по всему миру. Таким образом, Сити Банк сумел охватить три ведущих направления в банковской деятельности и развить их до международного уровня.

В начале 80-х годов Сити Банк добавил к спектору финансовых услуг, охватываемых тремя международными банками, входившими в его структуру, информационный и страховой бизнес.

Стратегия развития банковской группы логически предопределило вхождение банка в страховой бизнес. В 1985 году на страховой бизнес приходилось 40% стоимости всех финансовых услуг в мире, кроме того, отсутствие внутри корпорации страхового предприятия не позволяло создать всеохватывающей системы финансовых услуг для всех видов потребителей, т.е. универсализировать деятельность. Законодательство США запрещало американским банкам заниматься страховым бизнесом внутри страны. Поэтому руководство предприняло попытку заниматься страхованием за рубежом, сто и привело Сити Банк в транснациональный банк. В 1986 году Сити банк получил разрешение от Федеральной Резервной системы на создание страхового бизнеса в Великобритании, поскольку это не противоречило законодательству Великобритании. Сити Банк начал проникновение на английский страховой рынок за три года до приобретения страховой фирмы. В результате анализа в целом рынка финансовых услуг для населения в Великобритании специалисты Сити Банка сделали вывод, что финансовые услуги делятся на пять категорий : предоставление текущих счетов населению, сбережения, финансирование строительства или покупки жилья, займы и страхование.

Данный опыт транснационального банка доказывает, что внедрение банка в новую для себя область бизнеса требует тщательной проработки вопроса на высоком уровне, анализа и проработки всех возможных альтернатив решения проблем, целенаправленного поиска конкретных вариантов осуществления идеи и их изучения.

§ 2.2. Особенности регулирования банковской деятельности в различных странах.

Регулирование банковской деятельности в целом и функционирование транснациональных банков занимает большое место в государственной политике различных стран. Международные банки, оперирующие в различных странах, должны соблюдать жесткие правила системы регулирования банковской деятельности. Эти правила касаются банковских операций и набора предлагаемых услуг, качества и размера кредитов, достаточности собственного капитала, способов его расширения, которые используются для улучшения отношений с клиентурой.

Для транснациональных банков прежде всего характерна разветвленная сеть филиалов по всему миру и международный характер деятельности. Но в любой стране, где уже суще6ствует филиал, или где транснациональный банк собирается его открыть, существуют свои особенности регулирования и надзора за деятельностью банков. Данные особенности тщательным образом изучаются банком и данное исследование имеет большое значение для оценки внешних факторов в стране и имеет огромное влияние на дальнейшие действия банка.

Для снижения уровня риска, принимаемого на себя кредитными организациями, их деятельность регулируется соответствующими законами, нормами, регламентирующие различные аспекты банковской практики.

Например, в Германии контроль за образованием филиалов и отделений банков является средством, предотвращающим расширение слабых банков. Кроме того, контроль и надзор за деятельностью зарубежных филиалов банков позволяют в определенной степени не допускать оттока средств за рубеж и уменьшают банкам возможность обходить установленный порядок ведения валютных операций. Надзорные органы дают разрешение на открытие филиалов лишь в том случае, если, по их мнению, банк располагает достаточным капиталом и квалифицированными руководящими кадрами, способными обеспечить нормальную работу создаваемых подразделений.