←предыдущая следующая→
1 2 3 4 5
кассового разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые век¬селя, не имеющие товарного покрытия.
Вексель характеризуется следующими особенностями:
абстрактностью, т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки;
бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя;
обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредитором, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств. Платежная гарантия еще бо¬лее возрастает при акцепте (согласии) векселя банком (акцеп¬тованный вексель).
Вексель имеет определенные границы обращения:
функционирует между лицами, хорошо информированны¬ми о платежеспособности друг друга и осуществляющими тор¬гово-экономические отношения;
обслуживает преимущественно оптовую торговлю, погашается между участниками вексельного обращения на¬личными деньгами.
В СССР векселя применялись во внутреннем обращении в 1922 — 1930 гг. Кредитная реформа 1930 г. ликвидировала век¬сельное обращение внутри страны, но с 1937 г. вексель исполь¬зовался во внешнеторговом обороте в результате присоедине¬ния СССР в 1936 г. к Женевской вексельной конвенции.
Принятие Постановления Правительства РСФСР (24 июня 1991 г.) "О применении векселя в хозяйственном обороте РСФСР" возродило вексельное обращение в стране. Оно имеет большое народнохозяйственное значение, поскольку позволяет смягчить платежный кризис, ускорить вовлечение в хозяйст¬венный оборот готовой продукции с ограниченным спросом, реализовать излишние товарно-материальные ценности.
В России в разных сферах действуют коммерческий, бан¬ковский, казначейский векселя и др. его виды.
Коммерческий вексель выдается под залог товара. Банковский вексель (впервые предложенный своим клиентам Инкомбанком в начале 1992 г.) выдается банком-эмитентом при наличии оп¬ределенной суммы клиента на депозите. В отличие от коммер¬ческого векселя банковский вексель в своем российском варианте име¬ет депозитную форму. Это по существу простой вексель, так как выписывается клиентом банка своему поставщику в оплату за товары, но может быть индоссирован третьему лицу. Бан¬ковский вексель дает предприятию новое платежное средство, гарантированное банком. Кроме получения дохода по депозиту, на основе которого выдается банком вексель, предприятие по¬лучает возможность расчета со своими партнерами, особенно это актуально при задержках в прохождении платежных доку¬ментов через Расчетно-кассовый центр Банка России. Каждый банк, их выпускающий, имеет свои особенности, прежде всего это предоставление банком преимуществ своим клиентам-век¬селедержателям.
Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые централью, (эмиссионным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучета частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты.
В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным.
Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральными банком, обес¬печены товарами, и отсутствует обмен банкнот на золото. Ны¬не банкнота поступает в обращение путем банковского креди¬тования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты, данной страны.
В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории госу¬дарства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага, и применяются меры, затрудняющие их подделку.
В Российской Федерации эмитентом банкнот является Цен¬тральный Банк России (Банк России), осуществляющий свою де¬ятельность в соответствии с Федеральным законом о Централь¬ном Банке РФ от 26 апреля 1995 г. Обращаются банкноты дос¬тоинством 100, 200, 500, 1000, 5000, 10000, 50000 и 100000 руб¬лей. На новых купюрах достоинством 50000 и 100000 рублей Указано "Билет Банка России".
Чек — денежный документ установленной формы, содержа¬щий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств или пре¬доставленного кредита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).
Впервые чеки появились в обращении в XVI — XVII вв. в Великобритании и Голландии одновременно. С развитием кре¬дитной системы они получили широкое распространение. Раз¬личают три основных вида чеков:
именной — на определенное лицо без права передачи; предъявительский — без указания получателя;
ордерный — на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.
Во внутреннем обороте чеки используются для получения наличных денег в кредитном учреждении, как средства платежа и обращения, а также в качестве инструмента безналичных рас¬четов, осуществляемых посредством перечислений по счетам в кредитных учреждениях и зачета взаимных требований. Самым простым взаимным зачетом являются расчеты между клиентами одного банка, при расчетах между разными банками чеки учиты¬ваются расчетной палатой. В международных расчетах также ис¬пользуются банковские чеки для осуществления коммерческих пла¬тежей, но в основном при платежах неторгового характера.
В соответствии с Положением о чеках, утвержденным в 1929 г., в СССР действовали два вида чеков: расчетные и денежные.
Расчетные чеки — это письменные поручения банку произ¬вести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержа¬теля, т.е. использовались для безналичных расчетов.
Денежные чеки служили для получения предприятиями и организациями наличных денег.
С 1 марта 1992 г. Постановлением ВС России принято "Поло¬жение о чеках", которое определило порядок чекового обращения в стране. В настоящее время в России создан "Чековый синди¬кат", объединяющий крупнейшие коммерческие банки. Клиент заключает соглашение с банком, входящим в этот синдикат, вно¬сит вклад, на сумму которого открывается счет, и получает чеко¬вую книжку. В пределах депозита выписываются чеки.
Быстрое расширение чекового обращения после Второй ми¬ровой войны потребовало изменения форм платежей. Научно-тех¬нический прогресс и развитие электронно-вычислительной техни¬ки обеспечили создание в передовых зарубежных странах автома¬тизированных электронных установок для обработки чеков и веде¬ния текущих счетов. Электронные устройства и система связи для осуществления кредитных и платежных операций (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процен¬тов, контроль за состоянием счетов) посредством передачи элект¬ронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. С их помощью происходит по¬давляющая часть межбанковских операций.
Внедрение ЭВМ в кредитных учреждениях создало условия для замены чеков кредитными карточками Это по существу не деньга, а средство получения краткосрочной ссуды в кредитном учреждении Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. За рубежом кредитные карточки приме¬няются в розничной торговле и сфере услуг. Наиболее распростра¬нены банковские карточки, торговые карточки, карточки для при¬обретения бензина, карточки для оплаты развлекательных меро¬приятий. В России также появляются кредитные карточки. Многие банки начали выпускать карточки для своих клиентов, но для этого требуются значительные вклады в ино¬странной валюте.
3. Законы денежного обращения.
Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.
Количество денег, потребное для выполнения функций де¬нег как средства обращения, зависит от трех факторов:
количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);
скорости обращения денег (связь обратная).
Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уро¬вень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены. Формула в этом случае такова:
Количество денег для выпол- Сумма товарных цен
нения функции средства об- = —-------------------------------------.
ращения Среднее число оборотов одно-
именных денежных единиц
(скорость обращения денег)
Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течение
←предыдущая следующая→
1 2 3 4 5
|
|